خطوات الحصول على تمويل للشركات عبر المنصات الرقمية في السعودية

تتوسّع فرص تمويل الشركات في المملكة العربية السعودية بشكل كبير، لا سيّما مع تطوّر الحلول الرقمية وظهور نماذج مبتكرة مثل الوساطة الرقمية، التي توفّر التمويل بسرعة وكفاءة عبر الإنترنت.

ومن أبرز هذه الحلول المنصات الرقمية، التي أصبحت تُسهّل عملية التمويل سواء للشركات الناشئة أو الصغيرة والمتوسطة، دون الحاجة إلى الرجوع إلى البنوك التقليدية.

وفي هذا المقال، نستعرض خطوات التمويل عبر المنصات الرقمية، مع تسليط الضوء على منصة "أريب" كأحد النماذج الرائدة، إلى جانب متطلّبات التمويل، ونصائح عملية لزيادة فرص القبول.

خطوات التمويل عبر المنصات الرقمية

مع تنامي دور المنصات الرقمية في تسهيل الوصول إلى التمويل، أصبحت خطوات الحصول على تمويل لشركتك أكثر وضوحًا وسرعة من أي وقت مضى.

وأهم الخطوات التي تساعدك في بدء رحلتك التمويلية بثقة واحتراف، هي على النحو الآتي:

1. تحديد نوع التمويل واحتياج الشركة
   

   تُعد أولى الخطوات في طريق الحصول على التمويل هي فهم احتياجك بدقّة:

   - هل تحتاج إلى تمويل قصير الأجل لتغطية المصروفات التشغيلية؟

   - أم تمويل متوسط الأجل لتوسيع النشاط أو شراء المعدات؟

   أم تبحث عن تمويل فواتير أو استثمار طويل الأجل؟

   وبمجرّد تحديد الهدف، يمكنك اختيار منصة التمويل المناسبة لطبيعة نشاطك واحتياجاتك.
2. اختيار المنصة المناسبة
   

   في المملكة العربية السعودية، توجد العديد من المنصات المرخّصة من قِبل البنك المركزي السعودي وهيئة السوق المالية، ومن أبرزها:

   - منصة أريب: متخصّصة في ربط الشركات بمصادر التمويل المناسبة من خلال الوساطة الرقمية الذكية، حيث تقوم بتحليل بيانات الشركة لتحديد أفضل عرض تمويلي يلبي احتياجاتها.

   ولكل منصة طبيعتها وشروطها الخاصة، لذا يُنصح بالمقارنة بين العروض بعناية لاختيار الأنسب لطبيعة نشاطك واحتياجاتك التمويلية.

3. تجهيز المتطلّبات الأساسية
   تشترط معظم المنصّات الرقمية توفّر مستندات محدّدة عند تقديم طلب التمويل، ومنها:
   

   - السجل التجاري ساري المفعول.

   - كشف حساب بنكي حديث (لآخر 3 إلى 6 أشهر).

   - القوائم المالية إن وُجدت

   - بيانات الإيرادات والمصروفات

   - معلومات الهوية للمؤسسين أو الشركاء

   وتتميّز بعض المنصّات، مثل منصة أريب - أفضل وسيط رقمي في التمويل - بأنها تقوم بجمع وتحليل هذه البيانات تلقائيًا عبر أدوات ربط إلكترونية مع جهات التمويل، مما يُسهِم في توفير الوقت وتقليل الجهد على العميل.

4. تقديم الطلب الإلكتروني
   

   بعد تجهيز المستندات المطلوبة، يتم الدخول إلى المنصّة وإنشاء حساب خاص بالمنشأة، ثم اتباع الخطوات التالية:

   - تعبئة نموذج طلب التمويل

   - تحديد مبلغ التمويل وفترة السداد المناسبة

   - تحميل المستندات المطلوبة أو ربط الحسابات البنكية إلكترونيًا

   - الموافقة على شروط الخدمة

   تقوم المنصّة بعد ذلك بتحليل الطلب باستخدام خوارزميات تقييم ائتماني ذكية تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتحليل السلوك المالي للمنشأة.

5. التقييم والموافقة
   

   تعتمد خطوات التمويل على تقييم عدّة جوانب رئيسية، منها:

   - التدفّقات النقدية

   - مستوى الالتزام المالي

   - التوسّع المحتمل في النشاط

   - تاريخ السداد والديون السابقة

   وعند استيفاء الشروط، تحصل الشركة على الموافقة النهائية، وغالبًا ما يتم تحويل مبلغ التمويل خلال أيام معدودة، وهو ما يُميّز الحلول الرقمية عن وسائل التمويل التقليدية.

6. توقيع العقد واستلام التمويل
   

   بمجرّد الحصول على الموافقة:

   - يتم توقيع العقود

   - يتم توضيح تفاصيل الأقساط، وفترة السداد، وأي رسوم مرتبطة بالتمويل

   - يتم إرفاق الضمانات إن وُجدت (علمًا بأن بعض جهات التمويل لا تطلب ضمانات مادية)

   بعد ذلك، يتم تحويل مبلغ التمويل مباشرة إلى الحساب البنكي، وتبدأ فترة السداد وفقًا لما تم الاتفاق عليه.

 كيف تعمل منصة أريب على تبسيط الإجراءات؟

تُعد منصة أريب من المنصّات الوساطة الرقمية الذكية، حيث تقوم بما يلي:

• تقديم على منتجات تمويل الشركات إلكترونيًا
• مقارنة أكثر من عرض تمويلي مناسب لاحتياجات العميل
• ترشيح العرض الأنسب بناءً على معايير دقيقة ومدروسة
• إدارة كامل العملية التمويلية من التقديم وحتى السداد عبر لوحة تحكّم واحدة

وبهذا الأسلوب، تُسهِم أريب في تقليل الجهد والوقت على الشركات، وتُعزّز من فرص الحصول على التمويل المناسب بأفضل الشروط المتاحة.

نصائح لزيادة فرص القبول في التمويل

لضمان قبول طلب التمويل بسرعة ودون تعقيدات، يُنصح باتّباع النصائح التالية:

• الحرص على تحديث السجل التجاري وبيانات الشركة بشكل منتظم.
• تقديم بيانات مالية واضحة وموثوقة تعكس الأداء المالي للشركة.
• تقليل الديون القائمة أو سداد المستحقّات القديمة قبل التقدّم بطلب جديد.
• اختيار نوع التمويل المناسب وفقًا للوضع المالي والاحتياجات الفعلية للمنشأة.
• التعاون مع المنصّات ذات السمعة الطيبة، مثل منصة أريب.

ختامًا،
في عصر الرقمنة، لم يعد الحصول على تمويل للشركات في المملكة العربية السعودية أمرًا معقّدًا كما كان في السابق. فقد أصبحت المنصّات الرقمية، لا سيّما من خلال أدوات مثل منصة أريب، توفّر حلولًا فعّالة وسريعة وآمنة، تجعل من خطوات التمويل رحلة بسيطة تبدأ عبر الإنترنت وتنتهي بإيداع مبلغ التمويل في حسابك البنكي.

ومع توفّر الوساطة الرقمية، باتت الشركات قادرة على تحقيق نمو أسرع، وتوسيع أعمالها، ودعم تطلّعاتها بما يتماشى مع رؤية المملكة 2030 الطموحة.
ابدأ خطوات تمويل شركتك اليوم