الشمول المالي ودوره في تمويل الشركات السعودية عبر الوساطة الرقمية

برز مفهوم الشمول المالي كأحد الركائز الأساسية لتحقيق رؤية المملكة 2030، ويُقصد به توفير الخدمات المالية لجميع فئات المجتمع، سواء أفرادًا أو شركات، بأسعار مناسبة وبطرق ميسّرة، مع التركيز على تمكين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

وقد أدّى الاعتماد المتزايد على الوساطة الرقمية في المملكة إلى تسريع الوصول إلى هذه الخدمات، مما أسهم بشكل ملحوظ في تمويل الشركات في السعودية ودعم استقرارها ونموّها في بيئة اقتصادية متجددة.

وفي هذا المقال، سنتعرّف على ما هو الشمول المالي ولماذا يُعدّ مهمًا؟، والوساطة الرقمية كوسيلة لتعزيز الشمول المالي، والمبادرات التي تدعم الشمول المالي في المملكة.

ما هو الشمول المالي؟

الشمول المالي هو تمكين الأفراد والشركات من الوصول إلى خدمات مالية موثوقة، تشمل الحسابات المصرفية، والتمويل، والادخار، والتأمين، والمدفوعات الإلكترونية، بما يضمن مشاركتهم في النظام المالي الرسمي. ويُسهم ذلك في تقليل التعاملات النقدية، وزيادة الشفافية المالية، وتحفيز النمو الاقتصادي.

وفي المملكة العربية السعودية، تبنّى البنك المركزي السعودي (ساما) هذا التوجّه من خلال سياسات تنظيمية وتشريعية تهدف إلى تعزيز الشمول المالي، ولا سيّما في المناطق الأقل خدمة والمشاريع الصغيرة الناشئة.

أهمية الشمول المالي في تمويل الشركات في المملكة العربية السعودية

تواجه العديد من الشركات في المملكة العربية السعودية، ولا سيما الشركات الصغيرة والمتوسطة، صعوبات في الوصول إلى التمويل عبر القنوات التقليدية، مثل البنوك، وذلك بسبب كثرة الإجراءات و الوقت اللازم لاتمام عملية التمويل. وهنا يبرز دور الشمول المالي في إزالة هذه العوائق، من خلال توفير أدوات تمويلية بديلة تتمثّل في:

• التمويل الجماعي
• شركات التقنية المالية (Fintech)
• القروض متناهية الصغر
• منصات الوساطة الرقمية

وقد أثبتت هذه الأدوات فاعليّتها في سد فجوة التمويل وتحسين تجربة التمويل، وتقديم حلول مرنة وسريعة ومتنوعة للشركات التي تسعى إلى النمو أو التوسّع.

الوساطة الرقمية كوسيلة لتعزيز الشمول المالي

أصبحت الوساطة الرقمية عنصرًا محوريًا في منظومة الشمول المالي في المملكة العربية السعودية، حيث تقدّم عروض تمويل مختلفة عبر منصتها تتّسم بالسهولة والشفافية. وتتيح هذه المنصات ربط الشركات الباحثة عن التمويل بجهات التمويل المرخصة في المملكة من شركات التمويل والبنوك، دون الحاجة إلى وسطاء تقليديين. ويتمثّل دور الوساطة الرقمية في تعزيز الشمول المالي من خلال:

1. تسهيل الوصول إلى الخدمات المالية
   تُساعد المنصات الرقمية في تجاوز الحواجز الجغرافية أو الاجتماعية، مما يتيح للأفراد في المناطق النائية أو محدودي الدخل فتح حسابات بنكية، أو التقدّم للحصول على تمويل شخصي أو تجاري بسهولة ويسر.
2. تحسين تجربة المستخدم
   توفر التطبيقات والمنصات الرقمية تجربة سلسة وسريعة في إنجاز المعاملات المالية، مما يُشجّع مزيدًا من الأفراد على الانخراط في النظام المالي.
3. التمويل الذكي للمشروعات الصغيرة
   أصبحت الشركات الناشئة والمؤسسات الصغيرة قادرة على الوصول إلى عروض تمويل مختلفة عبر منصات الوساطة، مما يُعزّز نمو القطاع الخاص ويوفّر فرص عمل جديدة.
4. تعزيز الثقة في القطاع المالي
   من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي، والتحقّق الرقمي من الهوية، وأدوات حماية البيانات، تُسهم الوساطة الرقمية في تعزيز ثقة المستخدمين بالنظام المالي الرقمي.

مبادرات تدعم الشمول المالي في المملكة

من أبرز النتائج التي حقّقها الشمول المالي في المملكة العربية السعودية تحفيز بيئة ريادة الأعمال، إذ أصبح بفضل الوساطة الرقمية في التمويل بإمكان رواد الأعمال تأسيس مشاريعهم بسهولة أكبر، والوصول إلى رأس المال بطريقة مرنة، مما يُسهم في تنويع الاقتصاد وتوليد فرص العمل.

كما ساعدت المنصات الرقمية على تقليل التكاليف الإدارية وتقصير دورة التمويل، مما شجّع على الابتكار وظهور نماذج أعمال جديدة لم تكن ممكنة في السابق.

ورغم التقدّم المحرز في تحقيق الشمول المالي، لا تزال هناك تحديات تعيق الوصول إلى شمول مالي كامل، من أبرزها:

• ضعف الثقافة المالية لدى بعض شرائح المجتمع
• مقاومة التحوّل من النقد إلى التعاملات الرقمية
• الحاجة إلى مزيد من التشريعات التي تنظّم التمويل الرقمي

وفي المقابل، هناك فرص واعدة أمام المملكة لتعزيز الشمول المالي، من أبرزها:

• توسيع الشراكات بين القطاعين العام والخاص
• تحفيز الاستثمار في التقنيات المالية
• دعم حلول التمويل المخصّصة للقطاعات الواعدة، مثل التقنية، والطاقة المتجددة، والخدمات اللوجستية

ختامًا،
لقد أصبح الشمول المالي عنصرًا لا غنى عنه في تحقيق التنمية الاقتصادية المستدامة في المملكة، لا سيّما في دعم وتمويل الشركات السعودية. ومع تطوّر الوساطة الرقمية، بات الوصول إلى التمويل أكثر سهولة وفعالية، مما يُعزّز دور القطاع الخاص في تحقيق رؤية المملكة 2030.

اكتشف أهم الخدمات التمويلية الرقمية للأفراد ورواد الأعمال من خلال الربط بين المستثمرين والباحثين عن التمويل مع  أفضل وسيط رقمي في التمويل.