أفضل تمويل إسلامي بالمرابحة مقابل التورق

يتساءل كثير من المتقدمين على التمويل الشخصي في السعودية عن الفرق الحقيقي بين تمويل المرابحة والتورق، وأيهما أفضل لاحتياجاتهم. والحقيقة أن كلا الخيارين متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وكلاهما سائد في البنوك السعودية، غير أن لكل منهما آلية مختلفة وحالات استخدام مختلفة في هذا المقال نشرح تمويل المرابحة وتمويل التورق بدقة شرعية وعملية، ومتى تختار كل منهما، وكيف تحصل على أفضل عرض عبر منصة أريب؟

ما هو تمويل المرابحة؟

المرابحة عقد بيع إسلامي يقوم البنك بموجبه بشراء السلعة التي تحتاجها نقداً ثم يبيعها إليك بسعر أعلى يشمل هامش ربح متفق عليه مسبقاً، وتسدّد القيمة الكاملة على أقساط شهرية ثابتة.

• إذا كان العميل يسعى للحصول على السلعة من أجل استخدامها فإن المبدأ هنا يكون بعقد مرابحة، ويقوم البنك بشراء السلعة نقداً ويقوم ببيعها بربح للعميل الذي يقوم بسداد ثمنها على أقساط.

• هامش الربح ثابت ومعلن من البداية ولا يتغيّر طوال مدة العقد

• المرابحة تلتزم بعدم تعديل العائد أو زيادة التمويل على القرض القائم، ولا يمكن استخدامها في شراء الأسهم أو أدوات الخزانة.

• تناسب تمويل سلعة أو أصل محدد كالسيارة أو الأثاث أو الأجهزة أو العقار

• البنك يمتلك السلعة فعلياً قبل بيعها للعميل وهو شرط شرعي جوهري

احسب قسطك الشهري على حاسبة تمويل أريب 

ما هو تمويل التورق؟ والفرق بين تمويل المرابحة والتورق

التورق أداة تمويلية مرتبة حيث يتم من خلالها حصول العميل على النقد لحاجته بعد سلسلة من صفقات البيع. تتم عبر شراء البنك سلعاً من المورد، ثم بيعها إلى العميل، ويقوم العميل ببيع تلك السلع إلى مورد آخر للحصول على النقد.

بمعنى أبسط: التورق هو الطريقة التي تمنحك بها البنوك الإسلامية سيولة نقدية مباشرة دون الحاجة لشراء سلعة محددة، عبر ثلاث صفقات بيع متتالية تنتهي بإيداع المبلغ في حسابك.

• التورق يسمح بتنفيذ المعاملات التي لا يمكن للمصارف الإسلامية الوفاء بها كتوفير التمويل النقدي للعميل مباشرة من أجل تمويل الاحتياجات الشخصية غير الملموسة كالسفر والتعليم وإعادة ترميم المنازل أو توفير السيولة النقدية

• يُعرف أيضاً بالمرابحة السلعية أو المرابحة العكسية

• السلع المستخدمة في التورق عادةً ما تكون المعادن وزيوت النخيل وسلع أخرى، وكل سلعة ما عدا الذهب والفضة صالحة لإجراء التورق

• مصرف الراجحي والبنك الأهلي السعودي وبنك البلاد والإنماء يعتمدون نماذج التمويل الإسلامي بالكامل ويعتمدون صيغ تمويل المرابحة والتورق كخيارات رئيسية

هل التورق حلال؟ الموقف الشرعي

يعد هذا السؤال من أكثر ما يقلق المتقدمين على التمويل الشخصي. والإجابة الموثقة هي:

• تضافرت الفتاوى المعاصرة على جواز التورق، منها قرار مجمع الفقه الإسلامي التابع لرابطة العالم الإسلامي في دورة مؤتمره الخامسة عشرة، وكذا هيئة كبار العلماء في المملكة العربية السعودية واللجنة الدائمة، كما أفتى بجوازه المفتى العام السابق الشيخ عبد العزيز ابن باز

• التورق جائز شرعاً وبه قال جمهور العلماء لأن الأصل في البيوع الإباحة، ولم يظهر فيه ربا لا قصداً ولا صورة، ولأن الحاجة داعية إليه لقضاء دين أو زواج

• التورق معاملة معروفة عند أهل العلم فيها خلاف، والصواب أنه لا بأس بها كما قال الشيخ ابن باز

جميع الحلول التمويلية المتاحة عبر منصة أريب المرخّصة من ساما سواء بالمرابحة أو التورق خاضعة لرقابة شرعية معتمدة.

قارن عروض التمويل الإسلامي على أريب الآن

الفرق بين تمويل المرابحة والتورق: مقارنة مباشرة

متى تختار المرابحة ومتى تختار التورق؟

الإجابة الواضحة في تمويل المرابحة والتورق تكمن  في الآتي:

اختر تمويل المرابحة إذا كنت:

• تريد تمويل سلعة أو أصل محدد وتعرف بالضبط ما تريد شراءه

• تبحث عن تمويل سيارة أو أثاث أو أجهزة منزلية أو إصلاح منزل

• تفضّل أن تعرف بدقة إجمالي المبلغ المستحق منذ البداية

• تريد أن يكون عقدك مبنياً على أصل حقيقي ملموس

اختر تمويل التورق إذا كنت:

• تحتاج إلى سيولة نقدية مباشرة لا سلعة بعينها

• تريد سداد التزامات متعددة أو توحيد ديون شخصية

• تحتاج تمويل سفر أو تعليم أو زواج أو نفقات غير ملموسة

• تعاني من أزمة سيولة وتحتاج إلى حلول لاحتياجات شخصية لا يمكن تمويلها بمرابحة مباشرة

شروط الحصول على تمويل المرابحة والتورق عبر منصة أريب

• أن يكون المتقدم موظفاً بدخل وظيفي ثابت

• التسجيل في التأمينات الاجتماعية لمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر متواصلة

• ألا يقل الراتب الشهري عن 4,000 ريال سعودي

• سريان الإقامة بالنسبة للمقيمين

• ألا يتجاوز العمر 65 عاماً

• توافق الملف الائتماني مع السياسة الائتمانية لجهة التمويل

• ألا تتجاوز الاستقطاعات الشهرية الحد الأقصى المحدد من ساما

• ألا يكون هناك تعثّر مسجّل لدى سمة

تحقق من أهليتك واحسب قسطك على حاسبة أريب

لماذا منصة أريب هي الخيار الأمثل للتمويل الإسلامي؟

سواء اخترت تمويل المرابحة أو التورق، فإن المقارنة بين أكثر من جهة قبل التوقيع هي الضمان الوحيد للحصول على أفضل الشروط. التمويل الإسلامي هو السائد والمهيمن في المملكة، ومعظم البنوك الكبرى تقدم منتجات المرابحة والتورق كخيارات رئيسية، وهو ما يعني تنوعاً واسعاً في الشروط والنسب بين الجهات المختلفة.

منصة أريب وسيط تمويلي رقمي مرخّص من البنك المركزي السعودي (ساما) منذ 2018، تربطك بأكثر من 25 جهة تمويل معتمدة:

• مقارنة فورية بين أكثر من 25 عرض تمويل إسلامي بالمرابحة والتورق

• مبلغ تمويل يصل إلى مليون ريال بفترة سداد تصل إلى 5 سنوات

• APR تنافسي يبدأ من 4.5% وشفافية كاملة في الرسوم وهامش الربح

• جميع الحلول خاضعة لرقابة شرعية معتمدة

• مستشار ائتماني شخصي يُحلّل ملفك ويقترح الأنسب لاحتياجاتك

• قرار خلال 24 ساعة وإيداع المبلغ مباشرةً في حسابك

• متاح للمواطنين والمقيمين وفق شروط الأهلية

تمويل المرابحة والتورق وجهان لعملة واحدة: كلاهما إسلامي متوافق مع الشريعة، وكلاهما يعمل بهامش ربح ثابت وشفاف. الفارق الجوهري هو الهدف: المرابحة لتمويل أصل محدد، والتورق للحصول على سيولة نقدية حرة. المهم بعد اختيار الصيغة المناسبة هو المقارنة بين أكثر من جهة للحصول على أفضل نسبة ربح، وهنا بالضبط تكمن قيمة منصة أريب.

قارن عروض التمويل الإسلامي بالمرابحة والتورق الآن على منصة أريب من أكثر من 25 جهة مرخّصة في دقائق.