القروض العقارية ذات الفائدة الثابتة مقابل المتغيرة: لماذا تختار؟
عند اتخاذ قرار شراء منزل في المملكة العربية السعودية، يُعدّ اختيار نوع القرض العقاري من أهم الخطوات المالية التي تؤثر على استقرارك المالي لسنوات طويلة. ومن أبرز الخيارات المتاحة: القرض العقاري ذو الفائدة الثابتة، والقرض ذو الفائدة المتغيرة.
في هذا المقال، سنُجري مقارنة تفصيلية بين هذين النوعين، ونُبرز مميزات وتكاليف كل منهما، بالإضافة إلى تسليط الضوء على دور منصة "أريب" في تسهيل الحصول على القروض العقارية.
ما هو القرض العقاري ذو الفائدة الثابتة؟
القرض العقاري ذو الفائدة الثابتة هو قرض يتم فيه تثبيت معدل الفائدة طوال مدة التمويل، أي أن القسط الشهري يظل ثابتًا من بداية القرض وحتى نهايته، بغضّ النظر عن التغيّرات التي قد تطرأ على أسعار الفائدة في السوق.
يمنحك هذا النوع من القروض وضوحًا تامًا في التخطيط المالي، إذ تعرف مسبقًا قيمة القسط الشهري، ولا تتأثر بالتقلّبات السوقية. ويتميّز القرض العقاري ذو الفائدة الثابتة بالآتي:
- ثبات القسط الشهري: حيث يظل القسط كما هو طوال فترة التمويل، مما يُسهّل إعداد الميزانية الشهرية والتخطيط المالي طويل الأمد.
- الحماية من ارتفاع أسعار الفائدة: ففي حال ارتفاع الفائدة في السوق، لن تتأثر أقساطك، مما يوفّر لك أمانًا ماليًا ضد تقلبات السوق.
- سهولة الفهم والتخطيط: إذ يُعدّ هذا النوع من القروض بسيطًا من حيث الشروط، ولا يتضمّن مفاجآت مستقبلية غير متوقعة.
تكلفة القرض ذو الفائدة الثابتة
غالبًا ما تكون الفائدة الثابتة أعلى قليلاً من الفائدة المتغيرة عند توقيع العقد، وذلك لأن الجهة الممولة تتحمّل مخاطر تقلّبات السوق. كما توجد بعض التكاليف الإضافية المحتملة، منها:
- عدم الاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة: ففي حال انخفاض أسعار الفائدة في السوق، ستستمر في دفع نفس القسط المرتفع، ولن تستفيد من هذا الانخفاض.
- رسوم السداد المبكر: في بعض الحالات، قد تفرض البنوك رسومًا إضافية إذا رغبت في سداد القرض قبل انتهاء مدّته، وهو ما يجب الانتباه إليه عند توقيع العقد.
ما هو القرض العقاري ذو الفائدة المتغيرة؟
القرض العقاري ذو الفائدة المتغيرة هو قرض يتغيّر فيه معدل الفائدة بناءً على مؤشرات السوق أو سعر الفائدة المرجعي الصادر عن البنك المركزي. وبناءً عليه، قد يرتفع أو ينخفض القسط الشهري خلال فترة التمويل تبعًا لحركة السوق. ويتميّز القرض العقاري ذو الفائدة المتغيرة بالآتي:
-
غالبًا ما يبدأ القرض بمعدل فائدة أقل من الفائدة الثابتة، مما يُخفّض القسط الشهري في البداية.
- الاستفادة من انخفاض الفائدة: ففي حال انخفاض أسعار الفائدة في السوق، ينخفض القسط الشهري، مما يُوفّر لك المال.
- مرونة في السداد: إذ غالبًا ما تتيح هذه القروض إمكانية السداد المبكر أو زيادة الأقساط دون رسوم إضافية.
متى تكون الفائدة المتغيرة مناسبة لك؟
- إذا كنت تتوقع انخفاض أسعار الفائدة في المستقبل، فقد يكون هذا الخيار مناسبًا لك.
- إذا كنت تمتلك مرونة مالية تمكِّنك من تحمُّل زيادة محتملة في القسط الشهري.
- قد تستفيد من انخفاض الفائدة في السنوات الأولى إذا كنت تخطط لسداد القرض أو بيعه قبل نهاية مدته.
مقارنة بين القروض العقارية ذات الفائدة الثابتة والمتغيرة
تُعدّ القروض العقارية ذات الفائدة الثابتة والمتغيرة من الخيارات الأساسية أمام مشتري العقارات، ولكلٍ منها مزايا وتحديات.
فالقروض ذات الفائدة الثابتة توفّر استقرارًا ماليًا للمقترض، إذ تبقى قيمة القسط الشهري ثابتة طوال مدة القرض، مما يُسهم في التخطيط المالي طويل الأمد دون مفاجآت.
أما القروض ذات الفائدة المتغيرة فترتبط بمعدل الفائدة المرجعي في السوق، ما يعني أن القسط الشهري قد يرتفع أو ينخفض مع مرور الوقت.
ويُفضَّل الخيار الثابت لمن يسعى إلى الأمان المالي، في حين قد تكون الفائدة المتغيرة أكثر جاذبية إذا كانت التوقعات تشير إلى انخفاض أسعار الفائدة مستقبلًا، مع الإشارة إلى ما تحمله من مخاطر تقلبات السوق المفاجئة.
دور منصة أريب في تسهيل القروض العقارية في السعودية
تُقدَّم منصة أريب كحلٍّ رقمي مبتكر يُسهِّل على الأفراد في المملكة العربية السعودية عملية البحث والحصول على القروض العقارية، سواء ذات الفائدة الثابتة أو المتغيرة. وتوفّر المنصة تجربة متكاملة تربط بين العملاء والبنوك والمؤسسات التمويلية، مما يجعل عملية اختيار القرض الأنسب أكثر سهولة وشفافية.
- تُتيح أريب للمستخدمين إمكانية مقارنة القروض العقارية المقدَّمة من مختلف البنوك والمؤسسات التمويلية، مع توضيح الفوائد والرسوم وشروط السداد الخاصة بكل قرض.
- كما تُسهم المنصة في توفير الوقت والجهد؛ فبدلاً من زيارة عدة بنوك أو التعامل مع إجراءات معقّدة، يمكن للمستخدم تقديم طلب القرض ومتابعته إلكترونيًا عبر المنصة.
- وتعرض المنصة تفاصيل كل قرض بوضوح، مما يساعد المستخدم على فهم الفروقات بين القروض ذات الفائدة الثابتة والمتغيرة، واتخاذ قرار مبني على معلومات دقيقة.
- علاوة على ذلك، توفّر أريب خدمات الدعم والاستشارات المالية، لمساعدة العملاء في تقييم خياراتهم المالية واختيار القرض الأنسب وفقًا لوضعهم المالي وأهدافهم المستقبلية.
ختامًا،
إنّ اختيار القرض العقاري الأنسب يعتمد على ظروفك المالية وتوقعاتك المستقبلية تجاه السوق. فالقروض ذات الفائدة الثابتة توفّر الأمان والاستقرار من خلال أقساط شهرية ثابتة، بينما تمنحك القروض ذات الفائدة المتغيرة مرونة وفرصة للاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة، لكنها تنطوي على مخاطر ارتفاع الأقساط.
تلعب منصة أريب دورًا محوريًا في تسهيل هذه العملية، من خلال توفير مقارنة شفافة، وعروض متعددة من أفضل الجهات التمويلية، مما يساعدك على اختيار القرض المناسب بسهولة ويُسر.
اختر القرض العقاري الأمثل لك مع أريب.
